银行储蓄保险年金险,通俗讲解年金险

wx1012022年09月24日07时28分34秒综合快讯浏览:23

一文搞懂年金险,so easy

慧子的第16篇原创文章

全文一共1284个字

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01


上篇我们讲了增额终身寿险,这篇我们来聊一下年金险。

虽然说年金险和增额终身寿险都属于储蓄险,但他们却是那么的不同。

年金险的特点概括起来可以说是“三定”。

领取对象固定。

领取金额固定。

领取时间固定。

什么意思?

02

以下图某款养老年金为例,这是一位30岁的女士(我们暂且称她为A女士)为自己买的养老年金,年交5万,交20年,总共100万养老年金。

60岁开始领取养老金,每年领取116750元,活多久领多久,保证领取20年。

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领取对象固定是什么意思呢?就是每年这116750元养老金只能打到A女士的银行卡里,而不能打到丈夫、孩子的银行卡中。

领取金额固定就很好理解了,也就是说每年领取的养老金为116750元,一分不多一分不少。

领取时间固定是什么意思呢?合同规定从60岁开始领取,那么59岁就领取不了,从60岁开始活多久领多久。

“三定”现在理解了吧。

下面我们来扒一下这款养老金的其他需要注意的点。

第一,缴费的前20年,身故保险金累计已交保费,没有任何杠杆,且现金价值一直小于已交保费,退保就是亏,因此缴费期间千万不能退保。

第二,在第38年,累计已领取的养老年金已经超过总保费,后面领取的都是“白赚的”,所以活得越久越划算,很多人为了领取更多的养老金,在买养老年金的第一天起就开始好好保养身体了。

第三,从71岁时,账户现金价值大于身故给付金,这个就有点意思了,你说一个老人在ta75岁的时候突然生病住院,ta是该退保取现拿90万还是等着去天堂后留给家人58万呢?

万一退保取现后又治好了还可以活30年,但是没有源源不断的养老金了这可怎么办?不知道这个产品这样设计的初衷是什么?这不是让人纠结吗?

第四,80岁时没有身故金,81岁时没有现金价值,这个时候就不用纠结了,因为只能等待保险公司按时打钱,已经没有其他价值了。

03

下面我们再来看一款少儿年金。

这是一个爷爷给刚出生的孙子买的年金,分5年缴费,每年10万,总保费50万。

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小宝贝从18岁起开始领取年金,18-24岁,每年领取5万年金用于高等教育,25岁开始,每年领取24300元,活多久领多久。

爷爷说:我不想一次性给孩子太多钱,一次给孙子50万,最后还不是给他爸爸妈妈花掉了,所以我想买个这样的年金,等他成年了,每年可以领一笔钱,爷爷的爱陪伴他一辈子。

关于这个少儿年金,有几个点需要我们注意。

第一,到了第15年,现金价值才会超过总保费,也就是说,前15年退保会有损失,因此最好是不要退保。

第二,到了第31年,累计领取的年金已经超过总保费,31年以后领取的都是“白赚的”,活多久领多久,多好呀,要是我肯定要好好锻炼身体了,争取让爷爷的爱陪伴的时间更久一些。

04

买年金人一般都会有一个美好的憧憬,或是憧憬自己美好的晚年生活,或是憧憬自己的爱陪伴孩子一辈子,或是憧憬一直有现金流的美好。

以上两个例子为最常见的养老年金和少儿年金,当然还有许多其他类型的年金,在此就不一一介绍了,有需要的可以私聊我。

现在大家能自己看懂一款年金产品了么?欢迎在评论区留言。

END


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